Voici les définitions de quelques mots clés utilisés dans le matériel du présent site Web. Ces mots peuvent avoir des sens différents ou refléter des notions distinctes dans d’autres contextes.

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A

abri fiscal  placement ou autre mécanisme financier qui vous permet de protéger une partie de vos gains de l’impôt pendant une certaine période

actionnaire  personne qui détient des actions d’une société

action ordinaire  titre représentant une participation au capital d’une société, accordant habituellement à son détenteur le droit de voter pour élire les directeurs et de participer à la prise de décisions importantes (voir actions)

actions  titres représentant une participation au capital d’une société (voir action ordinaire)

Agence du revenu du Canada (ARC)  organisme du gouvernement fédéral chargé de percevoir les impôts et d'administrer les lois fiscales canadiennes

agent d'assurance  personne autorisée à vendre des produits d’assurances au nom d’une société d’assurances

assurance  voir police d'assurance

assurance-dépôts  régime d'assurance qui protège les fonds déposés au cas où une banque, une caisse populaire ou une société de fiducie ferait faillite (voir Société d'assurance-dépôts du Canada)

assurance de responsabilité civile type d’assurance qui vous protège si vous devez payer payer pour des dommages causés à autrui (p. ex. si vous frappez le véhicule d’une autre personne et que vous êtes tenu responsable)

assurance-emploi (AE)  régime du gouvernement du Canada auquel on contribue en versant un pourcentage de son salaire et qui vous assure des revenus pendant une période donnée en cas de perte d’emploi 

assuré(e)  personne dont la propriété ou la vie est assurée

assureur  société d’assurances

aux deux semaines, à la quinzaine  qui a lieu toutes les deux semaines

avoirs  biens que l’on possède et qui ont une valeur financière



B

banque  institution financière qui accepte les dépôts, prête de l’argent et offre divers autres services financiers

besoin  nécessité; ce dont on a vraiment besoin; ce qui est essentiel

biens immobiliers  biens tels que les terrains et les bâtiments

bimensuel  deux fois par mois

biens immobiliers  biens tels que les terrains et les bâtiments

bimensuel  deux fois par mois

bon du Trésor  placement à court terme et à faible risque émis par un gouvernement fédéral ou provincial bordereau de carte de crédit reçu confirmant un achat fait par carte de crédit, généralement signé par le titulaire de la carte

bourse, bourse des valeurs mobilières  marché où l’on peut acheter et vendre des actions ordinaires et d’autres types de placements

budget  prévision des revenus et des dépenses d'une personne, d'une famille ou d'un organisme sur une période donnée

budget équilibré  budget dans lequel le total des revenus est égal au total des dépenses



C

caisse populaire, coopérative d'épargne et de crédit  institution financière qui est la propriété de ses déposants et emprunteurs

carte de crédit  carte émise par une institution financière qui permet à son titulaire d’acheter des produits et services « à crédit ». L’institution financière paie le vendeur, et le titulaire de la carte rembourse l’institution financière plus tard

carte de débit  carte qui permet à son titulaire de transférer des fonds électroniquement de son compte à celui d’un détaillant (aussi appelée carte bancaire ou carte de GAB)

carte prépayée  carte que l’on paie comptant à l’avance et dont le solde diminue au fur et à mesure des achats ou des retraits effectués

certificat de placement garanti (CPG) placement d’une somme d’argent dans une institution financière, à un taux d’intérêt préétabli et pour une période déterminée

chèque  document écrit par le titulaire d'un compte bancaire donnant l'ordre à sa banque, à sa caisse populaire ou à sa société de fiducie de prélever une somme de son compte pour payer la personne nommée sur le chèque

compte  arrangement pris avec une banque, compagnie de fiducie ou une autre institution financière qui permet de déposer, de retirer, d’emprunter ou d’investir de l'argent

compte de chèques  compte ouvert dans une banque, une caisse populaire ou une société de fiducie sur lequel le titulaire peut tirer des chèques

compte d’épargne  compte bancaire avec une banque, une société de fiducie ou une caisse populaire qui paie des intérêts sur l’argent déposé

compte d’épargne libre d'impôt (CELI) est un nouveau type de compte d’épargne enregistré auprès du gouvernement qui permet aux gens de ne pas payer d’impôt sur les revenus que génère le compte

connaissances financières de base  connaissances nécessaires pour gérer son argent judicieusement et avec confiance tout au long de sa vie

contribuable  toute personne qui paie des impôts ou des taxes

couverture complète, couverture globale police d'assurance qui paie les dommages ou la perte d’un véhicule à la suite de divers risques comme le vol et l’incendie

créancier  personne ou société qui a prêté de l’argent et à qui, par le fait même, il est dû de l’argent

crédit  capacité d’emprunter ou de faire des achats en échange d’une promesse de remboursement à une date future

crédit d’impôt  montant que le contribuable peut déduire de ses impôts à payer



D

date d’échéance  date à laquelle une obligation, une débenture, un CPG ou un dépôt à terme doit être remboursé

débenture  instrument qui s’apparente à une obligation; prêt consenti pour une durée déterminée et dont le remboursement est garanti par la réputation de crédit de l’émetteur

déclarant  toute personne qui produit une déclaration de revenus

découvert  déficit qui se produit dans un compte bancaire lorsque les retraits sont supérieurs au solde du compte. Les banques permettent parfois aux clients en règle d’avoir un découvert pendant de courtes périodes, moyennant des frais bancaires et des intérêts

déduction  voir retenues salariales, déduction fiscale

déduction fiscale  montant que le contribuable peut soustraire de son revenu brut avant de calculer ses impôts à payer

déficit  montant résultant du fait que les dépenses dépassent les revenus (contraire : excédent)

dépense  somme d'argent déboursée; coûts

dépenses fixes  dépenses qui ne varient pas beaucoup d’un mois à l’autre, comme le loyer et les frais des services publics

dépenses variables  dépenses qui peuvent varier d’un mois à l’autre comme les dépenses pour l’alimentation et le divertissement

dépôt  argent détenu dans un compte à une banque, une caisse populaire ou une société de fiducie

dépôt à terme  type de dépôt fait auprès d’une institution financière, sur lequel des intérêts vous sont payés et qui doit vous être remboursé dans un délai préétabli (p. ex. après 90 jours ou un an)

désir  ce que l’on désire (mais dont on n’a pas besoin)

dette  somme due, somme d’argent que l’on doit rembourser à un créancier

diversification diversifier son portefeuille afin de détenir divers types de placements, réduisant ainsi le niveau de risque auquel on s’expose

dividende  partie des bénéfices qu'une société distribue à ses actionnaires



E

emprunt  somme d’argent empruntée que l’on doit habituellement rembourser avec intérêt selon un calendrier de versements préétabli

épargne  argent non dépensé ou mis de côté dans un but particulier  

escroquerie  activité frauduleuse ou non éthique; fraude, vol ou tromperie

excédent  surplus d’argent résultant du fait que les revenus dépassent les dépenses (contraire : déficit)



F

facture  document écrit indiquant le montant dû pour l’achat de biens ou de services

faillite bancaire  état d'une banque qui n'a plus assez de fonds pour rembourser ses déposants

fonds commun de placement  fonds constitué de sommes mises en commun par des investisseurs et gérées par un gestionnaire de portefeuille professionnel

frais bancaires  frais qu’une institution financière facture à ses clients en échange de services bancaires

franchise  voir franchise d’assurance 

franchise d’assurance  aux termes d’une police d’assurance, partie d’une réclamation que l’assuré doit débourser avant que la société d’assurance paie le solde



G

gains  argent obtenu d’un travail ou d’un placement; profits

gain en capital l’argent que vous gagnez si vous vendez un placement à un prix plus élevé que celui que vous avez payé pour l’acheter

garantie  voir garantie d’assurance 

garantie collision assurance qui garantit les dommages subis par un véhicule lorsque ces dommages résultent d'une collision

garantie d’assurance  énumération des divers types de pertes que couvre une police d’assurance et des limites sur les réclamations pouvant être faites

guichet automatique bancaire (GAB)  terminal qui permet d'effectuer des opérations bancaires en utilisant une carte électronique



H

hameçonnage  technique qui est utilisée pour essayer d’obtenir des renseignements confidentiels de quelqu’un comme un mot de passe ou un NIP, par l’entremise de faux courriels ressemblant à des courriels ou à des sites Web authentiques

heures supplémentaires  heures travaillées en plus des heures régulières

hypothèque  prêt (habituellement pour l’achat d’une maison) en vertu duquel le prêteur peut prendre possession de la propriété si le prêt n’est pas remboursé à l’échéance



I

impôt sur le revenu  pourcentage du revenu annuel qui doit être versé aux gouvernements fédéral et provincial, et qui sert à financer les services gouvernementaux

indemnité  somme versée en réparation d'une perte ou d'un préjudice

inflation  hausse générale du prix des biens et des services au fil du temps; les gouvernements utilisent un « indice des prix à la consommation », un panier de biens et de services que la plupart des gens achètent, afin de mesurer l’inflation

intérêt  somme versée par l’emprunteur au prêteur

intérêt composé  intérêt versé sur le montant initial déposé ainsi que sur tous les intérêts gagnés antérieurement (p. ex. la première année, la banque verse un intérêt de 5 $ sur un dépôt de 100 $; la deuxième année, elle verse un intérêt sur 105 $)

intérêt simple  intérêt versé uniquement sur le montant du dépôt initial et non sur les intérêts gagnés au fil du temps, par opposition à l’intérêt composé (p. ex. la première année, la banque verse un intérêt de 5 $ sur un dépôt de 100 $; la deuxième année, elle verse à nouveau un intérêt sur le dépôt initial de 100 $)

investisseur  personne qui fait un placement



L

liquidité  capacité de vendre rapidement un placement à un prix juste

littéracie financière  capacité de comprendre des concepts financiers



M

marge de crédit  prêt préapprouvé qui permet d’emprunter de l’argent lorsqu’on en a besoin jusqu’à concurrence du montant alloué

mode de paiement différé  entente qui permet de reporter le paiement d’un achat sur une période donnée, habituellement en faisant des versements échelonnés qui comprennent des intérêts

mode de vie  façon de vivre, activités normales, passe-temps, attitudes et niveau de vie



N

non essentiel  ce dont on n’a pas besoin; ce qui n’est pas essentiel

numéro d’identification personnel (NIP)  numéro confidentiel utilisé pour confirmer son identité lors de l’accès à un guichet bancaire, à un ordinateur ou à un réseau téléphonique



O

obligation placement émis par un gouvernement ou une société qui promet de rembourser les investisseurs à une date donnée et de verser des intérêts à un taux déterminé

obligation d'épargne du Canada (OEC)  obligation gouvernementale émise par la Banque du Canada et encaissable dans la plupart des institutions financières canadiennes

organisme de réglementation des valeurs mobilières organisme gouvernemental indépendant qui réglemente le commerce des valeurs mobilières (telles que les actions, les obligations, les fonds communs de placement et autres valeurs mobilières) afin de protéger les investisseurs



P

part  voir part de fonds commun de placement

part de fonds commun de placement  part des sommes investies et mises en commun dans un fonds commun de placement

pension  paiement régulier versé à un employé handicapé ou retraité, provenant habituellement d’un fonds auquel l’employeur et l’employé ont contribué au cours des années précédentes 

perte en capital l’argent que vous perdez si vous vendez un placement à un prix plus bas que celui que vous avez payé pour l’acheter

placement  moyen de faire

fructifier son argent en vue d’en retirer un revenu, de croître en valeur ou les deux

plan financier  plan établi pour définir ses objectifs financiers et déterminer les moyens de les atteindre

pointage de crédit  pointage qui reflète la solvabilité et l’historique en matière de crédit d’une personne, que les institutions financières utilisent lorsqu’elles analysent les demandes de prêts afin de décider d’accorder ou de refuser le prêt demandé et de déterminer le montant de ce prêt

police d'assurance contrat financier conclu pour se protéger contre les risques liés aux événements malheureux (comme un accident de voiture) qui peuvent survenir; si de tels événements se produisent, la société d’assurances indemnise l’assuré pour les pertes qu’il a subies, conformément aux conditions du contrat

portefeuille  ensemble d’actions, d’obligations ou d’autres placements que l’on détient

portefeuille équilibré  portefeuille composé d’un ensemble diversifié de placements tels que des obligations, actions et des fonds communs de placement

prime d’assurance  somme que l’on paye (habituellement chaque mois ou chaque année) pour une police d’assurance

principal  montant initial placé ou prêté pour gagner des intérêts ou d’autres formes de revenu

priorité  chose qui est plus importante par rapport à d’autres

Q

quasi-espèces  instruments financiers facilement monnayables et ne comportant pas beaucoup plus de risque que des espèces (p. ex des bons du Trésor)



R

reçu  document imprimé faisant état des articles achetés et de leur prix

Régime de pensions du Canada (RPC)  régime du gouvernement du Canada dans lequel une fraction du salaire est versée dans un fonds qui procurera des revenus à la retraite

régime enregistré d’épargne-études (REEE)  régime d’épargne spécial enregistré auprès du gouvernement qui permet de mettre de l’argent de côté pour financer les futures études postsecondaires d’un enfant et de réduire les impôts qui seront prélevés sur l’argent placé dans le régime

régime enregistré d’épargne-retraite (REER)  régime d’épargne spécial enregistré auprès du gouvernement qui permet de réduire les impôts à payer sur l’argent épargné au sein du plan

règle de 72  moyen rapide d’estimer le temps requis pour doubler la valeur d’un placement – il s’agit de diviser 72 par le taux de rendement annuel sur l’investissement. Un placement qui rapporte 6 % par année doublera en l’espace de 12 ans.

relevé de compte bancaire  registre des opérations portées à un compte, que l’institution financière envoie habituellement une fois par mois au détenteur du compte

rémunération  somme versée pour l'accomplissement d’un travail

rendement  profit tiré d’un placement sous la forme d’intérêts, de dividendes ou de l’accroissement de la valeur du placement (voir rendement attendu

rendement attendu  profit global que l'on s’attend à tirer d’un placement dans le futur; peut être très différent du rendement réel qui sera obtenu

rendement réel  rendement d’un placement compte tenu de l'inflation; si le placement a donné un rendement de 6 % l’an dernier mais que le coût de la vie (voir inflation) a augmenté de 4 %, l’écart est de seulement 2 % – le « rendement réel » est donc de 2 %

responsabilité  le montant que vous devez à un prêteur pour une somme prêtée;

dans le domaine des assurances, obligation de payer pour les dommages causés (voir assurance de responsabilité civile)

retenues salariales  montant déduit automatiquement du chèque de paye au titre notamment des impôts, de l’assurance-emploi et des cotisations à un régime de retraite

retirer  sortir de l’argent d’un compte

retrait  montant d’argent que l’on retire d’un compte

revenu  argent qui provient par exemple d’un travail, de cadeaux, d’une entreprise ou de placements

revenu brut  revenu total avant déduction des impôts et des autres coûts

revenu imposable  partie du revenu sur lequel on doit payer des impôts

risque  degré d’incertitude quant au rendement attendu d’un placement, y compris la possibilité d’une perte financière



S

Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC)  organisme du gouvernement fédéral qui assure les fonds déposés dans les banques canadiennes et certaines autres institutions financières

société de fiducie  institution financière, semblable à une banque, qui accepte les dépôts et accorde des prêts; les sociétés de fiducie offrent souvent des services spécialisés que les banques ne peuvent pas offrir, tels que l’administration des successions et des régimes de pension

solde  somme d’argent que l’on doit ou que l’on détient dans un compte



T

T1  formulaire qui sert à déclarer son revenu à l’Agence du revenu du Canada et à calculer l’impôt à payer par le contribuable ou le remboursement d’impôt auquel il a droit

T2202A  formulaire sur lequel l’établissement d’enseignement indique les périodes d’études auxquelles un étudiant est inscrit et dont l’étudiant se sert pour demander des déductions fiscales pour études

T4  formulaire sur lequel l’employeur fait état des gains et des déductions de l’employé afin que ce dernier puisse les inclure dans sa déclaration de revenus

T5  formulaire dont une institution financière se sert pour déclarer les revenus de placement d’un particulier afin qu’il puisse les inclure dans sa déclaration de revenus

taux annuel en pourcentage (TAP)  taux d'intérêt réel appliqué à un prêt chaque année; le TAP est calculé en fonction de règles normalisées afin d’aider les emprunteurs à comparer les taux; le TAP peut être différent du taux publicisé

taux de rendement effectif  mesure du taux de rendement réel d’un placement compte tenu des intérêts composés, des escomptes et des frais

taxe sur les produits et services (TPS)  taxe du gouvernement du Canada qui s’applique à la plupart des biens et services

terme  période de temps déterminée

tolérance au risque  mesure dans laquelle on est disposé ou prêt à assumer le risque de perdre de l’argent à la suite d’un placement

transfert électronique de fonds (TEF)  système permettant de transférer de l’argent électroniquement entre des comptes détenus dans des institutions financières

travail autonome  travail à son propre compte



V

valeur de remplacement  dans un contrat d’assurance, somme qu’il faudrait débourser pour remplacer un article assuré à son prix actuel, même si ce prix est plus élevé que le prix initial

valeurs mobilières actions, obligations, fonds commun de placement et autres produits d'investissement

valeur nominale  (1) valeur figurant au recto de la monnaie ou d’autres instruments financiers tels que les obligations ou les débentures; (2) montant que reçoit un prêteur après le remboursement d’une obligation ou débenture (voir date d'échéance)

vérification du crédit  examen de la solvabilité d’une personne et de son historique en matière de crédit

vol d'identité  lorsque quelqu’un obtient vos renseignements personnels et les utilise à votre insu pour faire des achats et commettre des crimes, comme de la fraude



Sources

Le Canadian Oxford Dictionary (Oxford University Press, version CD-ROM, 1998-2004)

Le Gage Canadian Dictionary (Gage Educational Publishing Company and McClelland & Stewart Inc., version CD-ROM, 1998)

Le Cambridge Learners Dictionary (Cambridge Dictionaries Online, Cambridge University Press, 2004, accessed July 21-23, 2004)

Société d’assurance-dépôts du Canada. Glossaire ( http://www.sadc.ca/index.cfm/ci_id/1689/la_id/2.htm )

Investor Education Fund. Glossaire ( http://www.investored.ca/en/glossary/Pages/GlossaryList.aspx, accessed July 21-23, 2004 )

Agence de la consommation en matière financière du Canada. Glossaire ( http://www.fcac-acfc.gc.ca/fra/glossaire.asp, accessed July 21-23, 2004 )

Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes inc. Glossaire de termes d’assurance ( http://www.clhia.ca/fr/f11.htm, accessed July 21-23, 2004 )

Association des banquiers canadiens. Glossaire – Questions d’argent ( http://www.yourmoney.cba.ca/tsam/fr/tools/glossary/, accessed July 21-23, 2004 )